[ABSTRAKIndonesia merupakan lokasi yang menarik bagi investor asing, sehingga mendorong liberalisasi di sektor perbankan di Indonesia. ketika dominasi bank asing di Indonesia semakin menguat, ada banyak kecemasan terjadi di dalam negeri. Pertama, ada kecemasan bahwa masuknya bank milik asing dapat meningkatkan persaingan di industri perbankan domestik Indonesia. Kedua, masuknya bank asing yang dianggap terkait dengan kurangnya penyediaan kredit untuk usaha kecil dan menengah (UKM). Tulisan ini bertujuan untuk menyelidiki apakah masalah tersebut dapat dibenarkan atau tidak, dengan memanfaatkan pengalaman Indonesia dengan liberalisasi di sektor perbankan.

---

ABSTRACT

, Indonesia has become an interesting location for foreign investor, resulting in a

fully liberalization of banking sector in Indonesia. While the domination of foreign

banks in Indonesia become stronger, there has been much anxiety happening

within the country. First, there is an anxiety that the entry of foreign-owned banks

may increase the competition in Indonesia’s domestic banking industry. Second,

foreign bank entry are thought to be associated with less provision of credit to

small medium enterprises (SMEs). This paper aims to investigate whether the

mentioned issues can be justified or not, by making use of Indonesian experiences

with liberalization on its banking sector.]