Hasil Pencarian  ::  Simpan CSV :: Kembali

"Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui perbedaan Tingkat Kesehatan Bank Konvensional "X" dan Bank Syariah "Y" serta perbedaan Tingkat Kesehatan kedua bank sampel pada saat krisis dan sesudah krisis ekonomi.Hasil pengujian secara statistik menunjukkan bahwa untuk seluruh rasio tingkat kesehatan bank tidak terdapat perbedaan yang signifikan antara Tingkat Kesehatan Bank Konvensional "X" dan Bank Syariah "Y". Dari uji statistik diperoleh pula bahwa rasio tingkat kesehatan bank yang diuji menunjukkan adanya perbedaan yang signifikan antara Tingkat Kesehatan bank sampel pada saat krisis dan sesudah krisis ekonomi.Berdasarkan angka rasio keuangan Bank Syariah "Y" diperoleh hasil bahwa dalam beberapa rasio tingkat kesehatan bank tidak mengalami perubahan yang drastis selama periode krisis. Hal ini disebabkan karena Bank Syariah "Y" tidak menggunakan bunga dan melakukan spekulasi/maisir dalam kegiatan usahanya sehingga tidak terkena negatif spread pada saat krisis ekonomi.

---

This research was aimed to find out the difference of the health level between Conventional Bank "X" and Sharia Bank "Y" as well as to explore the performance of each sample Bank before and after the economic crisis. Statistical testing results show that no significant differences occur for all ratios the health level of bank between conventional Bank "X" and Sharia Bank "Y".

The statistical analysis also reveals that there is significant financial ratio differences of both bank samples being tested before and after the Economic crisis.

Based on the analysis of the Bank Sharia "Y" ratios the health level of bank, it turns out that there is no drastic changes on some of its ratios the health level of bank during the crisis. This is due to its no-interest policy and does not speculate on its business course, therefore it stays clean of the negative spread during the economic crisis."

"Terpuruknya sektor perbankan akibat dari krisis moneter membuat pemerintah melakukan deregulasi finansial disektor perbankan dengan merevisi Undang-Undang No. 7 tahun 1992 dengan Undang-Undang No. 10 tahun 1998 dengan harapan agar tingkat kesehatan bank semakin baik, sehingga dapat mendorong pertumbuhan ekonomi. Dalam penelitian ini akan menganalisa perbandingan kinerja keuangan antara bank syariah dan bank umum konvensionai sebelum dan sesudah deregulasi finansial dan krisis moneter serta mengambil studi kasus Bank Muamalat Indonesia dan 4 Bank Umum Konvensional yakni Bank BTPN, Bank SMUT, Bank Mestika dan American Express Bank.Hasil analisa berdasarkan pendekatan rasio keuangan bank CAREL (Capital, Asset, Rentabilitas, Earning, Likuiditas) yang diwakili oleh indikator rasio keuangan yakni CAR, NPL, ROA, ROE, BOPO dan LDR. Dengan metode statistika independent t-test menyatakan bahwa ada perbedaan yang signifikan kinerja keuangan antara Bank syariah dan bank konvensional kecualt rasio keuangan ROE yang tidak memiliki perbedaan yang signifikan.Hasil analisa berdasarkan metode statistika Paired samples test menyatakan bahwa Hasil uji statistik dengan metode compare means menunjukan bahwa Kinerja keseluruhan yang dinyatakan dengan variabel TOTAL KINERJA yang merupakan penjumlahan seluruh rasio keuangan setelah diberi bobot nilai tertentu. Hanya Ada satu bank yang memiliki dampak yang signifikan setelah deregulasi finansial dan krisis moneter yaitu Bank Sumut sedangkan empat bank yang lain tidak memiliki dampak yang signifikan setelah deregulasi finansial dan krisis moneter, yaitu Bank BTPN, AEB, Bank Mestika dan BMI.Bank syariah yang diwakili oleh Bank Muamalat Indonesia memiliki rasio keuangan NPL dan LDR terbaik sesuai ketentuan Bank Indonesia bila dibandingkan dengan 4 Bank umum Konvensional, semakin baiknya tingkat asset dan likuiditas bank syariah diharapkan masyarakat akan lebih percaya terhadap eksistensl perbankan syariah, dan diharapkan pemerintah memiliki itikad baik untuk dapat terus membantu pengembangan Perbankan Syariah di masa yang akan datang dengan dibuatnya UU khusus untuk perbankan syariah."

"ABSTRAKPenelitian ini dilakukan dengan tujuan untuk mengetahui pengaruh kekuatan pasar dan tingkat kesehatan bank terhadap perilaku penghimpunan dan penyaluran dana bank syariah dan bank konvensional di Indonesia pada periode 2011-2015. Dengan menggunakan Indeks Lerner sebagai pengukuran kekuatan pasar bank serta rasio CAR untuk menggambarkan tingkat kesehatan bank. Hasil penelitian menunjukkan pada bank syariah, tingkat kekuatan pasar dan CAR hanya akan secara signifikan berpengaruh positif pada penyaluran pembiayaan. Sedangkan pada bank konvensional hasil penelitian menunjukkan pengaruh positif pada ?Financing dan ?Deposit. Pertumbuhan penghimpunan dan penyaluran dana bank umum di Indonesia akan turut meningkat apabila terjadi peningkatan kekuatan pasar dan tingkat kesehatan bank.

---

ABSTRACTThe objective of this research is to determine the effect of bank market power and bank soundness on the behavior of Islamic and non Islamic bank to collect and channel public funds during 2011 2015. Using Lerner Index to measure bank degree of market power, and CAR as a measure of bank soundness, the result on Islamic bank show a significant positive relationship only on bank channeling of funds. However, on non Islamic bank the result show a significant positive relationship on bank collecting and channeling of funds. Bank collection and channeling of fund will be greater on when bank market power and bank level of soundness also rises."

"ABSTRAKFenomena terus meningkatnya jumlah bank asing di Indonesia menimbulkan pertanyaan apakah kepemilikan menjadi salah satu faktor yang dapat memengaruhi performa bank yang diukur menggunakan tingkat profitabilitas. Dengan menambahkan peristiwa krisis sebagai salah satu variabel, penelitian ini bertujuan mengetahui pengaruh kepemilikan terhadap profitabilitas perbankan pada sebelum, saat, dan setelah krisis keuangan global menggunakan sampel 88 bank konvensioal yang beroperasi di Indonesia periode 2004-2014. Kepemilikan bank dikelompokkan menjadi kepemilikan domestik dan asing. Penelitian ini juga meneliti pengaruh krisis keuangan global terhadap profitabilitas bank. Penelitian menggunakan data panel dengan pendekatan fixed effect. Hasil dari penelitian ini adalah kepemilikan tidak memengaruhi profitabilitas pada sebelum, saat, dan setelah krisis keuangan global yang diukur menggunakan proksi ROA dan NIM. Sementara krisis keuangan global memiliki pengaruh signifikan negatif yang lebih besar terhadap bank asing daripada bank domestik diukur menggunakan ROA. NIM bank domestik dan bank asing dipengaruhi signifikan positif oleh krisis keuangan global.

---

ABSTRACTThe increase of number of foreign bank in Indonesia raises the question whether ownership is one of the factors that can affect bank performance as measured using profitability levels. By adding global financial crisis as one of the variables, this study aims to examine the effect of ownership on the profitability of conventional bank before, during, and after global financial crisis using 88 banks operated in Indonesia for the period 2004 2014. Banks ownership classify into domestic and foreign bank. This study also examines the effect of global financial crisis on the banks profitability. The study uses fixed effect panel data as the method of estimation. This study finds that ownership does not effect bank rsquo s profitability before, during, and after global financial crisis calculated by ROA and NIM. Global financial crisis effect profitability of domestic and foreign bank negatively significant. While NIM, both domestic and foreign bank, effected by global financial crisis positively significant."

"Penelitian ini bertujuan untuk melihat pengaruh globalisasi ekonomi terhadap efisiensi bank umum yang beroperasi di Indonesia pada periode waktu 2008-2012. Setelah dilakukan pengukuran efisiensi menggunakan Data Envelopment Analysis DEA dengan menggunakan pendekatan intermediasi. Regresi yang dilakukan terhadap model penelitian digunakan untuk mengetahui pengaruh yang terjadi antara efisiensi bank dengan faktor yang mempengaruhi. Penelitian ini menemukan sektor perbankan di Indonesia dipengaruhi secara signifikan oleh globalisasi ekonomi selama tahun 2008-2012. Faktor makroekonomi, rasio konsentrasi bank, dan faktor internal bank juga memiliki pengaruh terhadap efisiensi bank umum di Indonesia.

---

The objective of this paper to analize the impact of economic globalization in efficiency of bank in Indonesia in five years range, periode of 2008 ndash 2012. By using Data Envelopment Analysis DEA with intermediation approach to measure bank efficiency. Regression result comes with a conclusion that economic globalization significantly effect efficiency of bank in Indonesia period of 2008 2012. Macoreconomic, bank concentration ratio, and bank spesific factor also has effect of bank efficiency. "

"Penelitian ini membandingkan pengaruh indikator kesehatan bank umum terhadap tingkat profitabilitas bank umum sebelum dan setelah diterapkannya aturan mengenai kewajiban penyediaan modal minimum dengan memperhitungkan risiko pasar. Sebagai ukuran profitabilitas digunakan Return on Equity (ROE), sedangkan indikator kesehatan bank diwakili oleh Capital Adequacy Ratio (CAR), Non Performing Loan (NPL), Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO), dan Loan to Deposits Ratio (LDR). VariabeI Dummy digunakan untuk membedakan priode waktu sebelum dan setelah penerapan aturan tersebut dan untuk mengelompokkan bank berdasarkan modalnya.Hasil penelitian menunjukkan CAR, NPL, LDR, BOPO, dan modal berpengaruh signifikan terhadap ROE serta terdapat perbedaan antara ROE dan pengaruh CAR terhadap ROE pada periode sebelum dan setelah diterapkannya aturan tersebut.

---

This research compares the effect of soundness indicators on the profitability between the pre- and post periods of the regulation about the minimum capital requirement for commercial banks taking into account market risk ROE is used as a measure of profitability, while Capital Adequacy Ratio (CAR), Non Performing Loan (NPL), Loan to Deposit Ratio (LDR) and Operational Expenses to Income Expenses Ratio (BOPO) are used as a indicator of soundness. Dummy Variables are used w separate those periods and to grouped banks base on its capital.The result of this research shows that CAR, NFL, LDR, BOPO and capital have significant effect on ROE while ROE and the effect of CAR on ROE are different between those periods."

"Saham sektor perbankan ketika sebelum krisis cukup menarik minat investor sebagai instrumen investasi. Tapi kondisi kemudian berbalik arah ketika krisis moneter mendera ekonomi Indonesia. Keadaan ini berpengaruh terhadap peta perbankan nasional dan juga berpengaruh langsung terhadap penurunan performance perbankan. Hal ini mengakibatkan saham perbankan juga kena imbasnya, dan anjlok hingga titik terendah.Upaya pemerintah dalam mengatasi krisis ekonomi dan menyehatkan iklim dunia perbankan diharapkan bisa mengembalikan pamor perbankan yang selama krisis praktis hilang. Untuk itulah penelitian ini melihat bagaimana pengaruh variabel ekonomi makro, return pasar dan tingkat kesehatan perbankan terhadap kinerja atau return saham perbankan di Bursa Efek Jakarta (BEJ).Variabel ekonomi makro tadi meliputi perubahan nilai tukar dolar AS terhadap rupiah, tingkat suku bunga sertifikat Bank Indonesia (SBI) untuk satu bulan, jumlah uang beredar (M2) dan perubahan tingkat inflasi. Sedangkan variabel pasar diwakili oleh MSG BEJ. Sementara variabel tingkat kesehatan bank meliputi nilai total aset, nilai total modal sendiri, nilai laba bersih dan likuiditas yang dalam hal ini diukur dengan perbandingan antara kredit yang dikucurkan (loan) dengan dana pihak ke tiga (deposito) atau Loan to Deposit Ratio (LDR).Analisa dilakukan dengan menggunakan model regresi berganda yang dilakukan melalui empat tahapan. Pertama, regresi terhadap untuk melihat pengaruh pasar (IHSG). Kedua, regresi untuk melihat pengaruh IHSG dengan variabel ekonomi makro. Ketiga, regresi untuk melihat pengaruh IHSG dengan tingkat kesehatan perbankan, dan keempat regresi untuk melihat pengaruh bersama-sarna variabel ekonomimakro, pasar (IHSG) dan tingkat kesehatan bank.Tehnik penarikan sample menjaring ada 12 bank publik yang akan dianalisis. 12 bank itu adalah PT Bank Panin Tbk (PNBN), PT Bank Lippo Tbk (LPBN), PT Bank NISP Tbk (NISP), PT Bank Danamon Tbk (BDMN), PT Bank Global International Tbk (BGIN), PT Bank CIC Tbk (BCIC), PT Bank BNI Tbk (BBNI), PT Bank BE Tbk (BNII), PT Bank Bali Tbk (BNLI), PT Bank Interpac Tbk (INPC), PT Bank Pikko Tbk (BNPK) dan PT Bank Niaga Tbk (BNGA). Hasil pengolahan data menunjukkan bahwa variabel-variabel independen tersebut diatas mempunyai pengaruh yang beragam terhadap kinerja saham perbankan. Sebagian variabel independen mempunyai pengaruh, tapi sebagian yang lain tidak berpengaruh terhadap return saham perbankan. Pengaruhnyapun - jika ada - bervariasi, ada yang negatif dan ada yang positif."

"Penelitian ini bertujuan untuk membandingkan kinerja Bank Muamalat Indonesia (BMI) dengan 7 (tujuh) bank umum konvensional pada periode 1994-2003. Ukuran kinerja ditentukan berdasarkan rasio keuangan yang terdiri dari CAR, NPL, ROA, ROE, LDR dan BOPO. Untuk membuktikan hipotesis awal (Ho) yang menyatakan bahwa tidak ada perbedaan signifikan antara kinerja BMI dengan bank umum konvensional, penulis menggunakan Independent samples t-test. Selanjutnya t-test jenis comparing means digunakan untuk mengetahui perbedaan antarkelompok bank. Hasil penelitian menunjukkan bahwaberdasarkan rata-rata (mean) rasio keuangan, BMI relatif lebih baik pada tiga rasio, yaitu NPL, ROE dan LDR, sementara itu rasio lainnya BMI relatif lebih rendah kualitasnya.

---

This study was aimed to compare banking performance between Bank Muamalat Indonesia with 7 conventional banks for 1994-2003 period. Banking performance analysis based on financial ratio which depends on CAR, NPL, ROA, ROE, LDR and BOPO. Independent samples Hest was used to prove null hypothesis (Ho) that states there is no significant difference between conventional banking performance and that of Islamic bank. Then. comparing means was used lo find difference in inter banks performance. This study shows that BMI is relafively superior in NPL. LDR ratios significant value."

"ABSTRAKPerbankan Indonesia mengalami perkembangan yang sangat pesat semenjakdjkeluarkannya Pakto 88. Berbagai pihak, terutama investor dalam negeri, membuka bankbaru untuk menyerap dana masyarakat. Kantor-kantor cabang bank baru bermunculan dimanamana. Berbagai usaha dilakukan dengan tujuan untuk memperbesar aset usaha perbankannya,antara lain dengan pengucuran kredit, pembukaan kantor-kantor cabang, penaWaran berbagaiproduk simpanan yang disertai iming-iming berbagal hadiah dan bonus. Sedangkan untuk manajemen pengelolaannya, dilakukan usaha antara lain, membajaktenaga kerja dan pesaingnya, menggunalcan tenaga kerja yang ada walaupun terkadang tidakmemenuhi persyaratan Semua ini memberikan dampaknya niasing-masing ketika krisis moneter mulaimelanda Asia Pasifik, dan Indonesia path khususnya. Satu persatu bank-bank nasional kitaturnbang. Berbagai kasus perbankan berrnunculan, dan pelanggaran ketentuan BMPK maupunkredit macet. Permasalahan kredit macet memberikan dampak yang paling berat dan runut. Hampirsemua bank mengalami hal demikian, banya saja berbeda dalam bai kuantitas. Bank-bankasing tidak ketinggalan dalam bal ini, sejumlah kredit yang dikucurkan sebelumnya ternyatanngalami kenmcetari. Namun demilkian, permasalahan ini tidak sebesar yang dihadapi olehbank-bank nasional. Bank-bank nasional papan atas merniliki kredit macet yang tidak kecil jumlahnya,bahkan ada yang mencapai jumlah ieblh dan setengah total kredit yang dikucurkan. Bebanpenvusutan yang besar dan turunnya pendapatan bunga atas kredit menyebabkan kinerja bankbank nasional babak belur. Selain itu, kenaikan suku bunga simpanan yang lebih tinggi dan kenaikan suku kreditmenyebabkan terjadinya negative spread. Fenomena ini menghantui di tiap bank nasionaLkerugian yang sangat besar diderita oleh perbankan kita. Tìngkat kesehatan menurun tajam,modal yang dimiliki tidak mampu menutupi kerugian yang dideritanya.Pemerintah terpaksa turun tangan untuk menyelamatkan industri perbankan ini.Melalui program rekapitalisasi, suntilcan modal dengan penyetoran obilgasi pernerintab, sertapengailban kredit macct ke BPPN (Badan Penyehatan Perbankan Nasional) dilakukan. Selainitu, penutupan sejumlah bank terpaksa dilakukan akibat tidak adanya harapan bagi bank-banktersebut untuk mempertahankan usahanya. Dilain pihak, bank-bank asing yang tidak terlalu terpengaruh oleh fenomena negativespread, melihat peluang untuk menarik nasabah. Berbagai strategi dan tindakan dilakukandengan gencar. Promo si sebagai predikat bank internasional, permudah persyaratanpembukaan rekening dan peluncuran berbagal produk dilakukan oleh bank-bank ini.Dlbarapkan dengan adanya usaha penyelamatan ¡ni yang menghabiskan dana yangsangat tinggi, perbankan Indonesia mampu kembali beroperasi dengan bersaing dengan sehat.lintuk 1w, berbagai tindakan dan peluang haruslah diperbatikan agar tidak sia-sia tindakanyang telah dilakukan bersama ini. Perbaikan kualitas SDM, kontrol dan pengawasan yang leblh ketat, penggalakan upayamerger merupakan beberapa tindakan yang banus dilakukan agar dapat mempertabanican danbersaing ntnghadapi persaingan global. Selain itu, peluang pasar barn (new marker), yaìtuinasyarakat muslim Indonesia, patut diperhitungkan dengan adanya ijin pembukaan bankdengan prinsip syariah. Jadi sesungguhnya perbankan na.sional Indonesia masih mampu bcrtaban, bahkanuntuk bersaing dengan bank-bank asing. Semua ini sangat tergantung dari komitmenpemerintah untuk menciptakan situasi yang kondusif bagi perbaikan sektor ekonomi rill.Karena walau bagaimanapun, sektor perbankan saling tergantung dengan sektor usaha lainnya."