Hasil Pencarian  ::  Simpan CSV :: Kembali

"Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh diversifikasi pendapatan terhadap kinerja dan risiko pembiayaan bank syariah di Kawasan Middle East and North Africa (MENA) dan Southeast Asia (SEA), serta peran Pandemi Covid-19 sebagai variabel moderasi pengaruh diversifikasi terhadap kinerja dan pembiayaan bank syariah. Sampel penelitian terdiri dari 72 bank syariah yang beroperasi secara penuh di 14 negara di Kawasan MENA dan SEA dari 2012 hingga 2021. Hasil penelitian menunjukkan pengaruh positif diversifikasi pendapatan terhadap kinerja bank syariah. Selanjutnya, ditemukan pengaruh negatif diversifikasi pendapatan terhadap risiko pembiayaan bank syariah. Lebih lanjut, ditemukan bahwa terdapat efek moderasi krisis kesehatan dalam memperlemah pengaruh diversifikasi pendapatan terhadap kinerja dan risiko pembiayaan bank syariah.

---

This study aims to analyse the influence of income diversification on the Sharia banks’ performance and financing risk in the Middle East and North Africa (MENA) and Southeast Asia (SEA), as well as the moderating role of health crisis. The study uses 72 Islamic banks in the Middle East and North Africa (MENA) and Southeast Asia (SEA) Region during 2013 – 2021. The study found a positive effect of income diversification on Islamic banks’ performance. Additionally, income diversification negatively affects the financing risk. Moreover, using the health crisis as the moderating variable has proven that it weakens the initial findings of the impact of income diversification on the Sharia banks’ performance and the financing risk"

"Dalam kegiatan pembiayaan, bank syariah menggunakan sistem profit-loss sharing (PLS) seperti akad musyarakah atau mudharabah. Meskipun kedua akad ini dianggap adil, dalam literatur lain disebutkan bahwa kontrak ini memiliki dampak risiko yang relatif lebih tinggi daripada akad lainnya. Pembiayaan yang disalurkan berdasarkan akad-akad itu akan menjadi portofolio bank. Bank membutuhkan strategi diversifikasi yang tepat untuk portofolio pembiayaannya sehingga stabilitas bank dapat tetap terjaga. Diversifikasi sendiri rupanya berkaitan dengan konsentrasi pasar. Penelitian ini mencari tahu apakah pembiayaan berbasis PLS, diversifikasi akad pembiayaan, dan konsentrasi pasar memengaruhi stabilitas bank syariah. Selain itu, diselidiki bagaimana efek diversifikasi pada stabilitas bank syariah bervariasi tergantung pada tingkat konsentrasi pasarnya. Penelitian ini menggunakan unbalanced panel dengan periode 2011–2018 dari sampel bank syariah di Asia Tenggara. Hasil penelitian menemukan bahwa stabilitas bank syariah secara signifikan dipengaruhi oleh pembiayaan berbasis PLS, diversifikasi, dan konsentrasi pasar. Pembiayaan berbasis PLS membuat bank syariah lebih rentan atau kurang stabil. Sementara diversifikasi dan konsentrasi pasar meningkatkan stabilitas bank. Ini menjelaskan bahwa bank syariah dapat mengurangi pembiayaan PLS mereka pada diversifikasi portofolionya untuk meningkatkan stabilitas bank. Terakhir, diversifikasi pada tingkat konsentrasi pasar yang berbeda tidak memengaruhi stabilitas bank syariah di Asia Tenggara.

---

In financing activities, Islamic banks use profit-loss sharing (PLS) such as musharakah or mudarabah contracts. Although both contracts are considered fair, in other literatures it is stated that these contracts have relatively higher risk impacts than other contracts. Financing disbursed based on those contracts will become bank's portfolio. Islamic banks need an excellent diversification strategy for their financing portfolios so that bank stability can be maintained. Diversification itself seems related to market concentration. This research examines whether PLS-financing, diversification of financing contract, and market concentration affect the stability of Islamic banks. In addition, it is investigated how the effect of diversification on the Islamic bank stability varies depending on the level of its market concentration. This research uses unbalanced panel for the 2011–2018 period from a sample of Islamic banks in Southeast Asia. The results found that Islamic bank stability significantly affected by PLS-financing, diversification, and market concentration. PLS-financing makes Islamic banks more vulnerable or less stable. While diversification and market concentration improve the stability. It explains that Islamic bank can reduce their PLS-financing on their portfolio diversification to improve their stability. Last, diversificaton on different level of market concentration doesn’t affect Islamic bank stability in Souteast Asia.

"

"ABSTRAK

Tujuan penelitian ini adalah untuk menguji pengaruh indikator

makroekonomi dan karakteristik spesific-firm terhadap profitabilitas bank syariah

di Asia periode 2008-2012. Indikator makroekonomi berupa GDP growth dan

Inflasi, sedangkan karakteristik specific firm berupa leverage, capitalization,

operating expense, asset quality, number of branch, dan firm size. Profitabilitas

bank diukur dengan ROA dan ROE. Metode regresi menggunakan Least Squares

Method (LSM) untuk mengolah jenis data unbalanced panel dan balanced panel.

Hasil penelitian menunjukkan determinan yang mempengaruhi ROA

secara positif signifikan adalah capital, firm size, GDP growth, dan inflasi,

sementara determinan yang mempengaruhi ROA secara negatif signifikan adalah

leverage dan operating expense. Asset quality dan number of branch tidak

berpengaruh signifikan terhadap ROA. Faktor determinan yang mempengaruhi

ROE secara positif signifikan adalah capital, number of branch, GDP growth, dan

inflasi, sementara determinan yang mempengaruhi ROE secara negatif signifikan

adalah operating expense, dan asset quality. Leverage dan firm size tidak

berpengaruh signifikan terhadap ROE.

---

ABSTRACT

The purpose of this study is to examine the effect of macroeconomic

indicators and firm-specific characteristics on the profitability of Islamic banks in

Asia for period 2008-2012. Macroeconomic indicators using variables GDP

growth and inflation, while the firm-specific characteristics using variables

leverage, capitalization, operating expense, asset quality, number of branches, and

firm size. Bank profitability measured by ROA and ROE. Research method using

Least Squares Method regression (LSM) to process the data types unbalanced

panels and balanced panels.

The result of this research shows that capital, firm size, GDP growth, and

inflation are determinants affecting ROA with positive and significant influence,

while operating expense and leverage are significantly negative determinants that

affect ROA. Asset quality and number of branches doesn’t have significant

influence to ROA. The research also shows that determinant factors that affect

ROE with positive and significant influence are capital, number of branch, GDP

growth, and inflation. While operating expense, and asset quality are determinants

that affect significantly negative to ROE. Leverage and firm size doesn’t have a

significant influence to ROE."

"Bank Syariah Indonesia (BSI) merupakan badan hukum hasil merger atau penggabungan dari 3 (tiga) Bank Syariah, yaitu Bank Syariah Mandiri, Bank BNI Syariah dan Bank BRI Syariah. Dalam dunia perbankan syariah, akad yang paling banyak diminati nasabah debitur adalah akad pembiayaan murabahah, yang merupakan salah satu jenis transaksi yang digunakan bank syariah dalam menyalurkan produk pembiayaan. Pasca terjadinya merger, terdapat hak-hak dan kewajiban-kewajiban yang beralih dan harus dilanjutkan oleh Bank Syariah Indonesia terhadap nasabah debitur sebelum dilakukan merger. Bagaimana akibat hukum dan bentuk perlindungan hukum terhadap nasabah debitur dalam akad murabahah tersebut sesudah terjadinya merger merupakan pokok masalah dari penelitian ini. Metode penelitian dalam penulisan ini menggunakan metode penelitian yuridis normatif dan menggunakan tipologi penelitian kualitatif. Kesimpulan dari analisis penelitian ini, akibat hukum terhadap peralihan status akad, jaminan dan resiko gagal bayar terhadap akad murabahah tersebut setelah dilakukannya merger Bank Syariah mengakibatkan aktiva dan pasiva beralih karena hukum sehingga tidak dibutuhkan akta peralihan untuk mengalihkan hak dan kewajiban tersebut. Perlindungan hukum yang diberikan kepada nasabah adalah perlindungan hukum Preventif dengan cara melakukan pembinaan kepada nasabah dan perlindungan represif melakukan penindakan dan pemberian sanksi sesuai dengan Undang-Undang yang mengatur.

---

Bank Syariah Indonesia (BSI) is a legal entity resulting from a merger or amalgamation of 3 (three) Syariah Banks, namely Bank Syariah Mandiri, Bank BNI Syariah and Bank BRI Syariah. In the world of Islamic banking, the contract that is most in demand by debtor customers is a murabahah financing agreement, which is one type of transaction used by Islamic banks in distributing financing products. After the merger occurs, there are rights and obligations that are transferred and must be continued by the debtor's Indonesian Sharia Bank before the merger is carried out. What are the legal consequences and forms of legal protection for debtor customers in the murabahah contract prior to the merger, which is the main problem of this research. The method that the author uses in this thesis is a normative legal research method and using a qualitative research typology. The conclusion of this research analysis, the legal consequences of the transfer of contract status, guarantees and the risk of default on the murabahah contract after the merger of Sharia Banks resulted in assets and pasiva being transferred due to the law so that no deed of transition was needed to transfer these rights and obligations. The legal protection provided to customers is Preventive legal protection by providing guidance to customers and repressive protection in carrying out enforcement and sanctions in accordance with the governing law."

"Indonesia merupakan negara dengan mayoritas muslim terbanyak di dunia, tetapi jumlah nasabah bank syariah masih sedikit dibandingkan dengan bank konvensional. Oleh karena itu, untuk meningkatkan minat menabung di bank syariah, perlu dilakukan kerja sama berbagai pihak, salah satunya melalui lembaga pendidikan. Meskipun sudah banyak penelitian yang membahas faktor-faktor yang mempengaruhi minat menabung di bank syariah, namun belum banyak bahkan belum ada penelitian yang membahas tentang efek dari pembelajaran wajib agama Islam selama 3 tahun di SMA Negeri terhadap minat menabung di bank syariah. Oleh karena itu, penelitian ini bertujuan untuk mengetahui apakah ada efek dari pembelajaran agama islam tersebut terhadap minat menabung di bank syariah. Penelitian ini menggunakan metode kuantitatif dengan 125 data alumni SMA Negeri Jakarta lulus tahun 2020-2023 dan dianalisis menggunakan Partial Least Square Structural Equation Model (PLS-SEM) dengan SmartPLS 3.0. Berdasarkan Theory of Reasoned Action (TRA) yang digunakan, hasil penelitian ini menunjukkan bahwa pembelajaran agama Islam, religiusitas, sikap dan norma subjektif berpengaruh signifikan terhadap minat menabung di bank syariah.

---

Indonesia is the country with the most significant Muslim majority in the world, but the number of Sharia bank customers is still tiny compared to conventional banks. Therefore, to increase interest in saving in Islamic banks, it is necessary to collaborate with various parties, one of which is through educational institutions. Even though there has been a lot of research that discusses the factors that influence interest in saving in Islamic banks, there is not much or even no research that discusses the effect of 3 years of compulsory Islamic religious learning at public high schools on interest in saving in Islamic banks. Therefore, this research aims to determine whether Islamic religious learning affects interest in saving in Islamic banks. This research uses quantitative methods with data from 125 Jakarta Public High School alumni graduating in 2020-2023 and analyzed using the Partial Least Square Structural Equation Model (PLS-SEM) with SmartPLS 3.0. Based on the Theory of Reasoned Action (TRA), this research shows that learning about the Islamic religion, religiosity, attitudes, and subjective norms significantly affect interest in saving in Islamic banks."

"Praktek Profit Distribution Management (PDM) bank syariah ditunjukkan dari kegiatan bank syariah dalam memberikan tingkat bagi hasil atau equivalent rate of return (ERR) kepada nasabah mereka. Bank syariah yang berada dalam dual banking system akan menghadapi risiko Displaced Commercial Risk (DCR), yaitu risiko bank syariah harus memberikan tingkat bagi hasil yang mirip dengan tingkat bunga pasar. Memperhatikan tingkat bagi hasil dan risiko DCR bagi bank syariah sangatlah penting. Apabila bank syariah mengabaikan memperhatikan tingkat bagi hasil dan risiko DCR maka dapat menyebabkan terjadinya withdrawal risk, dimana nasabah menarik dana mereka dari bank syariah karena tingkat bagi hasil yang diberikan tidak sesuai dengan ekspektasi atau tidak sesuai dengan tingkat return yang ditawarkan di pasar. Penelitian ini akan menganalisa mengenai pengaruh faktor makroekonomi dan bank specific dalam mempengaruhi penentuan tingkat bagi hasil bank syariah dan risiko DCR. Penelitian ini berkontribusi mengisi gap dari beberapa penelitian sebelumnya, terutama mengembangkan model risiko DCR yang menggunakan pendekatan Guiadance Note 4 IFSB. Metode yang digunakan adalah analisis data panel. Hasil dari penelitian ini ditemukan bahwa baik faktor makroekonomi maupun bank specific memiliki pengaruh terhadap tingkat bagi hasil dan risiko DCR bank syariah.

---

The practice of Profit Distribution Management (PDM) in Islamic bank represented by the way of Islamic bank give the profit-sharing rate or equivalent rate of return (ERR) to their customers. Islamic bank, which are in Dual Banking System, facing the risk of Displaced Commercial Risk (DCR) which the risk where Islamic bank should pay its equivalent rate of return following the interest rate in market. Paying good attention upon equivalent rate of return and DCR risk is very important thing to do by Islamic bank, because if the its ignore the risk, Islamic bank would face the withdrawal risk where their customer will take out their money and replace their saving bank due to the profit-sharing rate being under expectations or not similar to what market has to offer. This research will analyize the factor of macroeconomic and bank specific towards equivalent rate of return and DCR risk. This research will contribute to full fill the gap from previous similar topiks, esspecially in term of DCR risk model using the approach from IFSB Guidance Note 4. The method used in this paper is panel data regression. The result shows that both macroeconomic and bank specific factors affect the equivalent rate of return and DCR risk in Islamic Bank."